---
title: "الزلازل والفيضانات وباقي الوقائع الكارثية"
description: "الزلازل والفيضانات: ضمان الوقائع الكارثية في عقود السكن والسيارات (حتى 2 مليون درهم) وصندوق التضامن للضحايا غير المؤمَّنين في المغرب."
url: https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/earthquake-flood-insurance/
language: ar
translations:
  en: https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/en/earthquake-flood-insurance/
  fr: https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/fr/seisme-inondation-assurance/
last_checked: 2026-10
publisher: "Assurlik"
---
# الزلازل والفيضانات وباقي الوقائع الكارثية

منذ 2020 يتوفر المغرب على نظام وطني للزلازل والفيضانات وباقي الكوارث. إذا كان لديك عقد تأمين للسكن أو للسيارة فأنت مغطى تلقائيا. وإذا لم يكن، فصندوق عمومي يؤدي مساعدة أقل ومحدودة.

## أهم المعطيات

- **الوضع:** مدرج تلقائيا
- **من يحتاجه:** كل من له عقد تأمين للسيارة أو للممتلكات، تلقائيا. والضحايا غير المؤمَّنين عبر صندوق التضامن
- **ماذا يؤدي:** إلى حدود مليوني درهم للمسكن و200 000 درهم للعربة، بعد خلوص نسبته 10%
- **أجل مهم:** المؤمَّن له: أخبر شركتك داخل 60 يوما. غير المؤمَّن: سجّل نفسك داخل 90 يوما من الإعلان الرسمي
- **السند القانوني:** القانون رقم 110-14، المعمول به منذ فاتح يناير 2020، والمعدَّل بالقانون رقم 43-24
- **من يدبّره:** شركات التأمين للمؤمَّن لهم. وصندوق التضامن ضد الوقائع الكارثية (FSEC) لمن لا تأمين لهم

## كيف يشتغل النظام

أحدث القانون رقم 110-14 نظاما من شقين. وتجده في العقود بالاختصار *EVCAT*.

- **شق تأميني.** يضاف بحكم القانون ضمان ضد الوقائع الكارثية إلى كل عقد تأمين للعربات وإلى كل عقد يغطي ممتلكات، مثل عقود السكن والعقود المهنية المتعددة المخاطر.
- **شق تضامني.** صندوق عمومي، هو صندوق التضامن ضد الوقائع الكارثية، يعوض الضحايا الذين لا تأمين لهم، في حدود أضيق.

يشمل النظام الظواهر الطبيعية، وأساسا الزلازل والفيضانات والتسونامي، والأفعال العنيفة للإنسان مثل الإرهاب وأعمال الشغب.

لا يؤدى شيء ما لم يُعترف بالواقعة رسميا. يصدر رئيس الحكومة قرارا يعلن أن الواقعة كارثية ويحدد المناطق المتضررة والتواريخ. ويجب نشر هذا القرار داخل ثلاثة أشهر من وقوعها. وكان زلزال الحوز في شتنبر 2023 أول واقعة أُعلنت في إطار هذا النظام.

**رسم توضيحي: كارثة واحدة ومساران مختلفان جدا**

1. زلزال أو فيضان أو كارثة أخرى
2. يعلنها رئيس الحكومة واقعة كارثية داخل 3 أشهر
3. لديك تأمين على السكن أو السيارة: صرّح لشركتك داخل 60 يوما → تعويض يصل إلى 2 000 000 درهم للمسكن، بعد خلوص 10%
4. ليس لديك تأمين: سجّل نفسك ضحيةً داخل 90 يوما من صدور القرار → يؤدي صندوق التضامن حتى 250 000 درهم عن السكن الرئيسي، ولا شيء عن السيارات والأثاث والسكن الثانوي

*سقوف المسكن مرسومة بمقياس حقيقي. ويعوّض صندوق التضامن كذلك إصابات الضحايا غير المؤمَّنين في حدود 70% من الجدول القانوني.*

## إذا كنت مؤمَّنا

يعوض الضمان الأضرار التي تلحق بالممتلكات المؤمَّن عليها في عقدك، في حدود سقف وبعد خلوص يحددهما نص تنظيمي.

| الممتلكات المؤمَّن عليها | السقف عن كل واقعة | الخلوص |
|---|---|---|
| المسكن | 2 000 000 درهم | 10% من الأضرار، و7 000 درهم على الأقل |
| العربة | 200 000 درهم | 10% من الأضرار، و3 000 درهم على الأقل |
| بناية صناعية أو تجارية أو استشفائية | 5 000 000 درهم | 15% من الأضرار، و20 000 درهم على الأقل |
| بناية أخرى | 3 000 000 درهم | 15% من الأضرار، و20 000 درهم على الأقل |
| ممتلكات أخرى | 1 000 000 درهم | حسب النص التنظيمي |

لا يمكن أن يتجاوز التعويض المبلغ المؤمَّن عليه في عقدك. المسكن المؤمَّن بمبلغ 400 000 درهم يُعوَّض على هذا الأساس مهما كان السقف.

> **مثال.** زلزال يسبب أضرارا بقيمة 300 000 درهم لمسكن مؤمَّن. الخلوص 10%، أي 30 000 درهم. يؤدي الضمان 270 000 درهم.

→ [قدّر التعويض](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/calculators/#catastrophic-events)

وتطبق سقوف وطنية عن كل واقعة وعن كل سنة: 3 مليارات درهم عن كل واقعة طبيعية و9 مليارات درهم في السنة، و300 مليون درهم عن كل واقعة و600 مليون درهم في السنة بالنسبة لأفعال الإنسان. إذا تجاوز مجموع التعويضات هذه السقوف، تُخفَّض كل التعويضات بالنسبة نفسها.

## إذا لم تكن مؤمَّنا

صندوق التضامن يساعد الضحايا الذين لا يتوفرون على أي تأمين يغطي الضرر. ولا يؤدي إلا عن أمرين.

- **الأضرار البدنية.** تعويض عن العجز الدائم أو الوفاة، يُحتسب وفق الجدول المطبق على الضحايا المؤمَّنين ويؤدى في حدود 70% منه.
- **فقدان المسكن الرئيسي.** حين يصبح مسكنك الرئيسي غير صالح للسكن، تعويض لا يتجاوز 250 000 درهم.

العربات والأثاث والمساكن الثانوية والممتلكات المهنية لا يعوضها الصندوق.

للمطالبة، يجب أولا التقييد في سجل إحصاء الضحايا داخل 90 يوما من نشر القرار المعلن للواقعة. يتم التقييد لدى السلطات المحلية أو عبر موقع الصندوق.

> **انتبه.** الفرق بين الشقين كبير. المسكن المؤمَّن قد يحصل على مبلغ يصل إلى مليوني درهم. وغير المؤمَّن يحصل على 250 000 درهم على الأكثر، وبشرط أن يكون المسكن الرئيسي.

## ما يضيفه إلى قسطك

يموَّل الضمان بإضافة على كل عقد، ويموَّل صندوق التضامن برسم على أقساط التأمين.

| العقد | الإضافة |
|---|---|
| السيارات | 3,5% من قسط المسؤولية المدنية، أو 2% في النقل العمومي للمسافرين، و1,5% من قسط ضمانات الأضرار |
| السكن والعقود المهنية وباقي عقود الممتلكات | نحو 8% من قسط ضمانات أضرار الممتلكات |
| كل عقود التأمين غير الحياة ما عدا حوادث الشغل | رسم تضامن بنسبة 1,5% من القسط، بعد أن كان 1% قبل خريف 2025 |

هذه الإضافات إجبارية. لا يمكن لشركة أن تبيعك عقد تأمين للسيارة أو للممتلكات بدونها.

## الخطوات بعد الكارثة

1. ابتعد عن الخطر أنت وأسرتك. لا تعد إلى بناية متضررة قبل إذن السلطات.
2. صوّر الأضرار حالما يصبح ذلك آمنا. واحتفظ بالأشياء المتضررة ما أمكن.
3. ابحث عن عقودك، أو اطلب نسخا منها من وكيلك أو سمسارك أو بنكك.
4. إذا كنت مؤمَّنا، فصرّح بالأضرار لشركتك في أقرب وقت، وداخل 60 يوما على الأكثر. لا تنتظر الإعلان الرسمي. منذ القانون رقم 43-24 أصبح الأجل 60 يوما بدل 20.
5. إذا لم تكن مؤمَّنا، فسجّل نفسك ضحيةً داخل 90 يوما، ثم وجّه طلبك إلى الصندوق.
6. دع الخبير يقدّر الأضرار قبل الإصلاحات النهائية. التدابير المستعجلة لحماية الممتلكات مسموح بها: احتفظ بالفواتير.

## أسئلة

### عقد تأمين مسكني لا يذكر الزلازل إطلاقا. هل أنا مغطى؟

نعم. ضمان الوقائع الكارثية يضاف بحكم القانون إلى كل عقد لتأمين الممتلكات، ويظهر في سطر مستقل في إشعار أداء القسط.

### عاصفة أغرقت شارعي لكن لم يُنشر أي قرار. من يؤدي؟

ليس ضمان الوقائع الكارثية، لأنه يستلزم الإعلان الرسمي. لا يؤدي عقدك إلا إذا كان يتضمن الفيضانات أو الظواهر الطبيعية ضمن ضماناته العادية. راجع شروطك الخاصة.

### ليس لدي سوى تأمين المسؤولية المدنية الإجباري لسيارتي. هل يعوض الضمان السيارة؟

الضمان المرتبط بالمسؤولية المدنية يخص أولا الأشخاص الموجودين في العربة. أما تعويض أضرار العربة نفسها فيتوقف على ضمانات عقدك: اسأل شركتك كتابة.

### أنا مكترٍ. ما الذي يغطيه الضمان؟

محتوياتك المؤمَّن عليها، بموجب عقد تأمين مسكنك. أما البناية فيغطيها عقد المالك. إذا لم يكن لديك أي تأمين وكان المسكن مسكنك الرئيسي، فاسأل الصندوق عما تستحقه.

### هل يمكن أن يكون التعويض أقل مما في الجدول؟

نعم، في ثلاث حالات: حين يكون المبلغ المؤمَّن عليه أقل من الأضرار، وحين تكون الأضرار أقل من الخلوص، وحين تُتجاوز السقوف الوطنية فتُخفَّض كل التعويضات.

### أين أتحقق من أن واقعة ما أُعلنت كارثية؟

على موقع الصندوق وفي الجريدة الرسمية. وتنقل شركتك والسلطات المحلية الخبر كذلك.

## مصادر رسمية

- [FSEC](https://www.evcathimaya.ma): صندوق التضامن لضحايا الوقائع الكارثية
- [ACAPS](https://www.acaps.ma): هيئة المراقبة: الشركات المعتمدة والقواعد
- [Médiateur de l'Assurance](https://www.mediateurassurance.ma): وساطة مجانية بينك وبين شركة التأمين

## دلائل ذات صلة

- [تأمين السكن](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/home-insurance/)
- [السيارة والدراجة النارية](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/car-insurance/)
- [التعويض والشكايات](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/claims-complaints/)
- [حاسبات](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/calculators/)