---
title: "أسئلة متكررة"
description: "أجوبة مختصرة عن أكثر الأسئلة شيوعا حول التأمين في المغرب: ما هو إجباري، والأسعار، والفسخ، والحوادث، والنزاعات، والحالات الخاصة."
url: https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/faq/
language: ar
translations:
  en: https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/en/faq/
  fr: https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/fr/questions-frequentes/
last_checked: 2026-10
publisher: "Assurlik"
---
# أسئلة متكررة

أجوبة قصيرة أولا، مع رابط نحو الدليل الذي يفصّل أكثر. إذا كان سؤالك يخص نوعا معينا من التأمين، فالأسئلة الواردة في آخر ذلك الدليل أكثر تفصيلا.

## البداية

### ما التأمينات الإجبارية فعلا؟

المسؤولية المدنية عن كل عربة، والتغطية الصحية الأساسية (AMO) لكل مقيم، وتأمين حوادث الشغل والانخراط في الضمان الاجتماعي على كل مشغّل. ولمشاريع البناء الكبرى وللقناصين وللعربات الأجنبية التي تدخل المغرب التزاماتها الخاصة. انظر [ما يجعله القانون إجباريا](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/#what-the-law-makes-compulsory).

### أبدأ أول عمل لي. ماذا يجب أن يكون لدي؟

تحقق على macnss.ma من أن مشغّلك يصرح بك: هذا يفتح لك التأمين عن المرض وحقوق التقاعد. إذا كنت تسوق فأنت تحتاج إلى تأمين المسؤولية المدنية، ويستحق ضمان حماية السائق أن يضاف إليه. وإذا كنت مكتريا فتأمين السكن يكلف بضع مئات من الدراهم في السنة. اسأل هل للمقاولة عقد جماعي للمرض والوفاة قبل أن تكتتب عقدك.

### لدينا قرض عقاري وطفلان. ما الأهم؟

بالترتيب: تأمين القرض على المقترضَين معا، وتأمين السكن بمبالغ واقعية، وتأمين عن الوفاة والعجز يتجاوز القرض، وتأمين صحي تكميلي، ثم الادخار. انظر [تأمين الوفاة والعجز](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/life-insurance/#death-and-disability-cover) و[كيف تحدد المبالغ المؤمَّن عليها](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/home-insurance/#what-it-costs-and-how-to-set-the-sums-insured).

### أنا متقاعد. ماذا أراجع؟

يستمر التأمين الإجباري عن المرض ويموَّل باشتراك يُقتطع من معاشك. احتفظ بتأمين صحي تكميلي أو اكتتبه قبل بلوغ السن الأقصى للانخراط. راجع شرط المستفيد في عقود التأمين على الحياة، وفكّر في عقد للإسعاف أو لمصاريف الجنازة. انظر [اختيار التأمين التكميلي](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/health-insurance-amo/#choosing-a-complementary-policy).

### وكيل أم سمسار أم بنك أم موقع إلكتروني: أين أكتتب؟

الوكيل يبيع عقود شركة واحدة ويساعدك عند وقوع الحادث. السمسار يقارن بين عدة شركات. البنك مناسب للضمانات المرتبطة بقرض أو بالادخار. والموقع يصلح للعقود البسيطة. وأيا كانت القناة، تحقق أولا من الاعتماد: انظر [كيف تتحقق من شركة أو وسيط](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/insurance-companies/#how-to-check-a-company-or-an-intermediary).

### ماذا يعني «التأمين الشامل» حقا؟

أقل مما يوحي به اسمه. التأمين الشامل للسيارة يعوض أضرار عربتك أيا كان المسؤول، لكنه يحتفظ بخلوص وسقف ولائحة استثناءات. اقرأها قبل أن تعتمد على الاسم.

## الثمن والأداء

### لماذا ارتفع تأمين سيارتي في 2026؟

ارتفعت أقساط المسؤولية المدنية بنحو 5% يوم 4 غشت 2026 لتمويل الرفع من تعويضات الضحايا الذي أقره القانون رقم 70-24، ويُنتظر تطبيق زيادات مماثلة كل سنة إلى غاية 2030. وارتفع كذلك رسم التضامن من 1% إلى 1,5% في خريف 2025. والحادثة التي تتحمل مسؤوليتها تضيف زيادتها الخاصة: انظر [المعامل CRM](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/car-insurance/#reduction-and-surcharge-the-crm).

### ما الضرائب المدرجة في قسطي؟

في أغلب عقود التأمين غير الحياة، ضريبة على التأمين بنسبة 14% ورسم تضامن بنسبة 1,5%، مع ثمن ضمان الوقائع الكارثية في عقود السيارات والممتلكات. التأمين على الحياة وتأمين حوادث الشغل لا يخضعان للضريبة على عقود التأمين. انظر [كيف يتكوّن القسط](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/how-insurance-works/#how-a-premium-is-built).

### هل يمكنني التفاوض على الثمن؟

تحدد الشركات تعريفاتها بحرية، فالأثمنة تختلف والعروض تُقارن. ويمكنك كذلك تخفيض القسط باختيار خلوص أعلى، أو بجمع عقودك لدى شركة واحدة، أو عبر عقد جماعي لدى مشغّلك. انظر [الحصول على عروض الأسعار ومقارنتها](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/insurance-quotes/).

### هل العقد الأرخص هو الاختيار الأفضل؟

فقط إذا كان يغطي الأشياء نفسها. ضع الضمانات والسقوف والخلوص والاستثناءات جنبا إلى جنب قبل مقارنة الأثمنة. العقد الرخيص الذي يستثني خطرك الرئيسي هو أغلى العقود.

### ماذا يحدث إذا لم أؤدِّ القسط في موعده؟

بعد عشرة أيام من تاريخ الاستحقاق يمكن للشركة أن توجه إليك إنذارا. وبعد عشرين يوما يتوقف الضمان، وبعد عشرة أيام أخرى يمكن فسخ العقد. يُستأنف الضمان في منتصف نهار اليوم الموالي لأدائك. وللتأمين على الحياة قواعد أخرى. انظر [أثناء العقد](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/how-insurance-works/#during-the-contract).

### هل يمكنني الأداء شهريا؟

تسمح بذلك بعض الشركات وبعض البنوك، وأحيانا بكلفة إضافية بسيطة. ويتوقف الضمان على أداء كل دفعة في أجلها.

## العقد والفسخ

### كيف أفسخ عقدا؟

عند نهاية كل سنة من التأمين، مع احترام أجل الإشعار المنصوص عليه في عقدك، وقد حدده القانون بين 30 و90 يوما. استعمل رسالة مضمونة أو أودِع تصريحا مقابل وصل. تجد نموذجا في [رسائل نافعة](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/claims-complaints/#letters-that-work).

### هل يتجدد عقدي تلقائيا؟

نعم في الغالب، لسنة واحدة كل مرة، ما لم تفسخه أنت أو الشركة داخل أجل الإشعار. دوّن التاريخ في مكان تراه.

### بعت سيارتي. ما مصير التأمين؟

ينتهي العقد عند تسجيل العربة باسم المشتري، وترجع لك الشركة قسط المدة المتبقية. أخبر الشركة بتاريخ البيع، أو اطلب نقل العقد إلى سيارتك المقبلة.

### هل يمكن للشركة فسخ عقدي؟

نعم، عند عدم الأداء، أو التصريح الكاذب، أو تفاقم الخطر، أو بعد حادث إذا نص العقد على ذلك. أما تأمين المسؤولية المدنية الإجباري للعربات فلا يُفسخ بسبب حادث.

### أعطيت جوابا غير صحيح في الاستمارة. ما العمل؟

أخبر الشركة الآن كتابة. الخطأ بحسن نية إذا صُحّح قبل وقوع حادث يؤدي إلى تعديل القسط. وإذا اكتُشف بعد الحادث فإنه يخفض التعويض. والتصريح الكاذب المتعمد يبطل العقد.

### هل يمكن تأمين الشيء نفسه مرتين؟

في الممتلكات لا يمكنك أبدا أن تتلقى أكثر من قيمة ضررك، ويجب أن تخبر كل شركة بوجود الأخرى. أما المبالغ الجزافية التي تؤدى عند الوفاة أو العجز أو الحادثة فمختلفة: تُجمع في ما بينها.

## الحوادث والنزاعات

### كم لدي من الوقت للتصريح بالحادث؟

خمسة أيام من تاريخ علمك به، ما لم يمنح العقد أجلا أطول. للسرقة في الغالب أجل أقصر، وللواقعة الكارثية أجل 60 يوما. انظر [الآجال التي يجب معرفتها](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/how-insurance-works/#time-limits).

### الشركة لا تجيب. ما العمل؟

ابعث رسالة مضمونة مع إشعار بالتوصل إلى مصلحة الشكايات لديها. وإذا لم تتوصل بجواب مُرضٍ، فاعرض النزاع على وسيط التأمين وأودِع شكاية في منصة هيئة مراقبة التأمينات. والإجراءان مجانيان. انظر [إذا اختلفت مع شركة التأمين](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/claims-complaints/#if-you-disagree-with-the-insurer).

### الشركة تعرض أقل من ضرري. لماذا؟

الأسباب المعتادة هي الخلوص، ونقص القيمة بسبب القِدم، والسقف، أو مبلغ مؤمَّن عليه يقل عن القيمة الحقيقية. اطلب الحساب المفصل وتقرير الخبير. وإذا استمر الخلاف فعيّن خبيرا من اختيارك.

### هل يمكنني اختيار المرأب؟

نعم في أغلب العقود. والمرور عبر مرأب معتمد لدى الشركة يعفيك في الغالب من تسبيق ثمن الإصلاح. راجع ما ينص عليه عقدك قبل الإصلاح.

### اندمجت شركتي في شركة أخرى. هل ما زال عقدي صالحا؟

نعم. عقود الشركة المندمجة تستمر لدى الشركة التي ضمّتها، بالشروط نفسها إلى موعدها المقبل. وهذه حالة عقود Allianz Maroc التي أصبحت لدى SanlamAllianz.

### هل أحتاج إلى محام؟

ليس من أجل الشكاية ولا الوسيط ولا الهيئة. أمام المحكمة يكون المحامي معتادا، وفي الإصابات الخطيرة يُستحسن استشارته قبل قبول أي عرض.

## حالات خاصة

### أقيم في الخارج، أو أنا أجنبي في المغرب. من أين أبدأ؟

من [مغاربة العالم والأجانب](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/moroccans-abroad/): يتناول الدليل السيارات المسجلة في الخارج، وعقود نقل الجثمان، والمساكن الفارغة، وعلاج الزوار والمقيمين.

### أريد تأمينا مطابقا للشريعة. ماذا يوجد؟

التأمين التكافلي المرتبط بالتمويل التشاركي والادخار التكافلي، تقدمهما أربع مقاولات مرخص لها عبر البنوك التشاركية. انظر [التأمين التكافلي](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/takaful/).

### دخلي ضعيف. بأي حماية يمكنني أن أستفيد؟

يمنح أمو تضامن التغطية الصحية الأساسية مجانا للأسر المؤهلة عبر السجل الاجتماعي الموحد. ويستفيد صغار الفلاحين من دعم الدولة الذي يصل إلى 90% في التأمين المناخي. وتبيع بعض البنوك ووكالات تحويل الأموال عقودا بسيطة قليلة الكلفة للحوادث والإسعاف.

### هل يوجد تأمين ضد فقدان الشغل؟

يؤدي الضمان الاجتماعي تعويضا عن فقدان الشغل، لمدة أقصاها ستة أشهر، للأجراء الذين فقدوا عملهم بغير إرادتهم وأدوا اشتراكات لمدة كافية. اسأل الصندوق عن الشروط فور انتهاء عقدك. والتأمين الخاص ضد فقدان الشغل نادر.

### هل تخضع تعويضات التأمين للضريبة؟

التعويض عن الضرر ليس دخلا. والمبالغ المؤداة من عقود التأمين على الحياة والادخار التي لا تقل مدتها عن ثماني سنوات معفاة من الضريبة على الدخل، ومعاشات التقاعد الأساسية معفاة منذ فاتح يناير 2026. انظر [القواعد الضريبية](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/life-insurance/#tax-rules).

### أسوق سيارة كهربائية. ما الذي يتغير؟

تأمين المسؤولية المدنية إجباري بالطريقة نفسها. بالنسبة لسيارتك، تحقق من أن البطارية وكابل الشحن ومحطة الشحن المنزلية مغطاة، ومن أن خدمة الإسعاف تستطيع قطر العربة إلى مرأب قادر على إصلاحها.

### هل يغطي تأميني الزلزال أو الفيضان؟

كل عقد لتأمين السيارات أو الممتلكات يتضمن ضمانا للوقائع المعلن رسميا أنها كارثية. ومن لا تأمين لهم يتلقون مساعدة محدودة من صندوق عمومي. انظر [الوقائع الكارثية](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/earthquake-flood-insurance/).

## مصادر رسمية

- [ACAPS](https://www.acaps.ma): هيئة المراقبة: الشركات المعتمدة والقواعد
- [Médiateur de l'Assurance](https://www.mediateurassurance.ma): وساطة مجانية بينك وبين شركة التأمين
- [CNSS](https://www.cnss.ma): التأمين الإجباري عن المرض والتعويضات العائلية ومعاشات القطاع الخاص
- [Educaps](https://www.educaps.ma): أدلة مبسطة من هيئة المراقبة

## دلائل ذات صلة

- [اعرف ما تحتاجه](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/find-your-insurance/)
- [كيف يشتغل التأمين](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/how-insurance-works/)
- [التعويض والشكايات](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/claims-complaints/)
- [المعجم](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/glossary/)