--- title: "Assurance auto et moto" description: "RC automobile obligatoire, garanties facultatives, prix 2026 dès 2 000 DH environ, bonus-malus CRM, plaques étrangères et que faire après un accident." url: https://assurlik.com/fr/assurance-auto/ language: fr translations: en: https://assurlik.com/en/car-insurance/ ar: https://assurlik.com/ar/car-insurance/ last_checked: 2026-10 publisher: "Assurlik" --- # Assurance auto et moto La responsabilité civile est obligatoire pour tout véhicule à moteur. Tout le reste est facultatif, et le bon choix dépend de l'âge de votre véhicule et de ce que vous pourriez supporter de perdre. ## L'essentiel - **Statut :** Obligatoire - **Qui est concerné :** Tout propriétaire ou gardien d'un véhicule à moteur, du cyclomoteur au camion - **Coût habituel :** RC seule : environ 2 000 à 4 000 DH par an pour la plupart des voitures particulières. Tous risques : 5 000 à 10 000 DH et plus - **Délai clé :** Déclarez un accident à votre assureur dans les 5 jours - **Base légale :** Code des assurances (loi 17-99), articles 120 à 134 ; loi 70-24 de 2026 - **Où la souscrire :** Agents, courtiers, certaines agences bancaires et sites des assureurs ## Ce que la loi impose Tout véhicule à moteur mis en circulation doit être assuré pour les dommages qu'il peut causer à autrui. C'est la *responsabilité civile*, notée *RC* sur les contrats. L'obligation vaut pour les voitures, les utilitaires, les camions, les motos, les cyclomoteurs et les remorques, et elle s'applique dès que le véhicule se trouve sur la voie publique, qu'il roule ou qu'il stationne. - **Garantie minimale :** 50 millions de DH — par véhicule et par événement ; 25 millions de DH pour les deux-roues jusqu'à 2 CV - **Rouler sans assurance :** 1 200 à 6 000 DH — d'amende et un à six mois d'emprisonnement, ou l'une de ces deux peines ; le maximum est doublé en cas de récidive - **Assuré mais sans attestation à présenter :** 200 à 400 DH — d'amende Aucun assureur agréé pour la responsabilité civile automobile ne peut refuser de vous garantir. En cas de refus, vous pouvez saisir l'ACAPS, qui fixe la prime que l'assureur devra appliquer. > **Nouveau en 2026.** Depuis le 1er juillet 2026, les assureurs délivrent un modèle unique d'attestation, avec un code QR et un hologramme que les forces de l'ordre vérifient sur place. Une attestation émise avant cette date reste valable jusqu'à son échéance. ## Ce que paie votre responsabilité civile, et ce qu'elle ne paie pas La responsabilité civile indemnise les personnes à qui vous causez un dommage. Elle ne vous indemnise jamais vous-même. - **Elle paie** les blessures des piétons, des cyclistes, des occupants des autres véhicules et de vos propres passagers, famille comprise, ainsi que les dégâts causés aux véhicules et aux biens d'autrui. - **Elle ne paie pas** les blessures du conducteur, les dégâts du véhicule assuré, ni les dommages subis par le souscripteur ou le propriétaire du véhicule. **Schéma : Qui votre responsabilité civile indemnise** - Payé par votre RC : Le piéton renversé ; Les occupants de l'autre véhicule ; Vos passagers, famille comprise ; L'autre véhicule et les biens d'autrui - Non payé par elle : Vous, le conducteur : seule la protection du conducteur paie ; Votre propre voiture : seule la tous risques ou la garantie collision paie *La responsabilité civile paie les personnes à qui vous causez un dommage, jamais vous. Les options que vous ajoutez décident de ce qui vous arrive, à vous et à votre voiture.* Le contrat exclut totalement certaines situations, comme la conduite sans permis valable ou les dommages causés volontairement. Dans d'autres, comme la conduite sous l'emprise de l'alcool, l'assureur indemnise les victimes puis se retourne contre le conducteur. Dans les deux cas, vous pouvez finir par payer de votre poche. > **Ce que dit la loi.** Les dommages corporels sont indemnisés selon un barème légal fondé sur l'âge et le revenu de la victime. La loi 70-24, publiée le 29 janvier 2026, relève par étapes le revenu minimum retenu dans ce calcul, de 9 270 à 14 270 DH, et donne cinq ans aux victimes pour agir. ## Les garanties facultatives Voici les garanties que vous pouvez ajouter, sous le nom qui figure sur votre contrat. | Garantie | Nom au contrat | Ce qu'elle paie | |---|---|---| | Protection du conducteur | *Protection du conducteur* | Un capital et les frais médicaux en cas de blessure, d'invalidité ou de décès du conducteur, même responsable | | Passagers | *Personnes transportées* | Des sommes forfaitaires pour les passagers blessés, sans attendre que les responsabilités soient établies | | Défense et recours | *Défense et recours* | L'avocat et les frais de justice pour vous défendre, ou pour réclamer une indemnité au responsable | | Incendie | *Incendie* | Les dégâts de votre véhicule par incendie, explosion ou foudre | | Vol | *Vol* | Le vol du véhicule et les dégâts d'une tentative de vol | | Bris de glaces | *Bris de glaces* | Pare-brise, lunette arrière et vitres latérales. Demandez ce qu'il en est des rétroviseurs, des phares et du toit ouvrant | | Dommages collision | *Dommages collision* | Les dégâts de votre véhicule lors d'une collision avec un véhicule, un piéton ou un animal identifié | | Tous risques | *Tierce* | Les dégâts de votre véhicule quel que soit le responsable, même sans tiers en cause | | Inondation | *Inondation* | Les dégâts dus aux inondations et aux eaux de ruissellement | | Assistance | *Assistance* | Remorquage, dépannage, poursuite du voyage, parfois véhicule de remplacement | La tous risques et la dommages collision ne se cumulent pas : vous choisissez l'une ou l'autre. Une garantie contre les événements catastrophiques est ajoutée d'office par la loi à tout contrat automobile : voir [Événements catastrophiques](https://assurlik.com/fr/seisme-inondation-assurance/). > **Attention.** Votre propre véhicule est indemnisé à sa valeur vénale au jour du sinistre, franchise déduite. Pour une voiture ancienne, cette valeur peut être très inférieure à ce que vous coûtera son remplacement. ## Quelle formule pour votre véhicule | Votre véhicule | Une formule raisonnable | Pourquoi | |---|---|---| | Neuf ou de moins de 5 ans, ou financé à crédit ou en leasing | Tous risques, avec vol, incendie, bris de glaces, protection du conducteur et assistance | Le prêteur l'exige en général, et un seul accident responsable peut coûter plus que des années de primes | | De 5 à 10 ans | RC, vol, incendie, bris de glaces, dommages collision et protection du conducteur | La tous risques devient chère au regard de la valeur vénale de la voiture | | Plus de 10 ans, faible valeur | RC, protection du conducteur, défense et recours. Ajoutez bris de glaces et assistance | L'indemnité pour la voiture elle-même serait faible | | Moto ou scooter | RC et protection du pilote. Ajoutez le vol pour un engin récent | Un pilote sort rarement indemne d'une chute, et les vols sont fréquents | La protection du conducteur est l'option que l'on néglige le plus et que l'on regrette le plus. Elle coûte peu, et c'est la seule garantie qui paie quand le blessé, c'est vous. **Schéma : Quelle couverture pour quelle voiture** - Plus de 10 ans : Responsabilité civile (obligatoire), Protection du conducteur, Défense et recours. À ajouter si possible : Assistance, Bris de glaces - 5 à 10 ans : Responsabilité civile (obligatoire), Protection du conducteur, Incendie, Vol, Bris de glaces, Dommages collision - Neuve, moins de 5 ans ou financée : Responsabilité civile (obligatoire), Protection du conducteur, Assistance, Incendie, Vol, Bris de glaces, Tous risques *Les formules proposées dans ce guide. Tous risques et dommages collision sont des alternatives : on prend l'une ou l'autre.* ### Les questions à poser avant de signer - [ ] Quelle est la franchise de chaque garantie, en dirhams ou en pourcentage ? - [ ] La voiture est-elle assurée en valeur vénale ou en valeur agréée au contrat ? - [ ] Qui peut conduire : toute personne titulaire du permis, ou seulement les conducteurs désignés ? Y a-t-il une franchise plus élevée pour les jeunes conducteurs ? - [ ] La garantie vol couvre-t-elle les accessoires et la tentative de vol ? - [ ] Combien verse la protection du conducteur en cas de décès, d'invalidité et pour les frais médicaux ? - [ ] L'assistance intervient-elle depuis votre domicile, hors des villes et la nuit ? - [ ] Pouvez-vous choisir le garage, ou devez-vous passer par les garages agréés de l'assureur ? ## Ce que cela coûte Chaque assureur fixe librement son tarif. Les principaux critères sont la puissance fiscale et le carburant du véhicule, son usage, les garanties et franchises choisies, et vos antécédents de sinistres. Plusieurs éléments s'ajoutent ensuite à la prime. | Ajouté à la prime | Taux | |---|---| | Taxe sur les contrats d'assurance | 14 % | | Garantie événements catastrophiques | 3,5 % de la prime RC et 1,5 % de la prime des garanties dommages | | Taxe de solidarité contre les événements catastrophiques | 1,5 % | | Accessoires (frais de police) | Montant fixe propre à chaque assureur | Prix annuels indicatifs en 2026, toutes taxes comprises, pour une voiture particulière sans sinistre : | Formule | Prix annuel indicatif | |---|---| | RC seule | 2 000 à 4 000 DH | | RC, incendie, vol et bris de glaces | 3 000 à 5 500 DH | | Tous risques | 5 000 à 10 000 DH et plus | | RC d'un cyclomoteur 49 cc | 500 à 800 DH | Ce sont des ordres de grandeur tirés de devis publiés et de témoignages d'automobilistes. Le diesel, une forte puissance fiscale et l'usage professionnel coûtent plus cher. Seul un devis écrit engage l'assureur : demandez-en deux ou trois. → [Obtenir et comparer des devis](https://assurlik.com/fr/devis-assurance/) > **Nouveau en 2026.** Les primes de responsabilité civile ont augmenté d'environ 5 % le 4 août 2026 pour financer la revalorisation des indemnités prévue par la loi 70-24. Des hausses annuelles du même ordre sont attendues jusqu'en 2030. ### Payer moins sans perdre en protection - Acceptez une franchise plus élevée sur les garanties dommages et gardez pour vous les petites réparations. - Abandonnez la tous risques quand la prime devient lourde au regard de la valeur de la voiture, et conservez vol, incendie et bris de glaces. - Préservez votre historique : un accident responsable vous fait perdre la réduction de 10 % et ajoute une majoration. - Regroupez vos véhicules et votre habitation chez le même assureur et demandez une remise. ## Réduction et majoration : le CRM Les assureurs partagent un historique de sinistres pour chaque assuré, le *coefficient de réduction-majoration* ou CRM. Il s'applique à la part responsabilité civile de la prime et vous suit quand vous changez d'assureur. - **Réduction.** Après 24 mois d'assurance consécutifs sans accident responsable, la prime de responsabilité civile est réduite de 10 %. - **Majoration.** Chaque accident responsable des 12 derniers mois ajoute 20 % s'il est purement matériel et 30 % s'il y a des blessés. Pour le transport public de voyageurs et la RC garagiste, les pas sont de 15 % et 20 %. - **Plafond.** La prime ne peut pas dépasser 250 % de la prime de base. **Schéma : L'effet de vos antécédents sur la prime de RC** - 24 mois sans accident responsable : 90 % - Prime de base : 100 % - Un accident responsable, dégâts matériels : 120 % - Un accident responsable avec blessés : 130 % - Deux accidents responsables, dégâts matériels : 140 % - Le maximum possible : 250 % *Dessin à l'échelle. Chaque accident responsable des 12 derniers mois ajoute 20 %, ou 30 % s'il y a des blessés, et la prime ne peut jamais dépasser 250 % de la base. Un parcours sans accident retire 10 %.* Certains sites décrivent un barème dégressif annuel emprunté à d'autres pays. Ce n'est pas ainsi que fonctionne la convention marocaine. → [Estimer votre prime après un accident](https://assurlik.com/fr/simulateurs/#car-premium-after-an-accident) > **Conseil.** Quand vous changez d'assureur, demandez à l'ancien votre relevé de sinistralité. Sans lui, le nouvel assureur risque de ne pas appliquer votre réduction. ## Souscription, attestation et contrôles Pour souscrire, il vous faut la carte grise du véhicule, votre permis de conduire et votre carte d'identité. N'achetez qu'auprès d'un agent ou d'un courtier agréé, d'un bureau de l'assureur ou de son site officiel : de fausses attestations circulent, et une fausse attestation vous laisse sans assurance. Voir [comment vérifier un intermédiaire](https://assurlik.com/fr/compagnies-assurance/#how-to-check-a-company-or-an-intermediary). - **Ce que vous recevez.** Le contrat, avec ses conditions générales et particulières, et l'attestation. Gardez l'attestation dans le véhicule. - **Durée.** En général un an, avec tacite reconduction. Il existe des contrats d'un, trois ou six mois, plus chers au mois. - **Paiement.** La prime est payable d'avance. Si elle n'est pas réglée, la garantie peut être suspendue : voir [ce qui se passe en cas d'impayé](https://assurlik.com/fr/comprendre-assurance/#during-the-contract). - **Vente du véhicule.** Le contrat prend fin de plein droit quand le véhicule est immatriculé au nom de l'acheteur, et l'assureur rembourse la prime correspondant à la période restante. Indiquez la date de vente à votre assureur, ou demandez le report du contrat sur votre prochain véhicule. - **Changer d'assureur.** Après la première année, vous pouvez résilier en respectant le préavis prévu au contrat, entre 30 et 90 jours : voir [mettre fin à un contrat](https://assurlik.com/fr/comprendre-assurance/#ending-a-contract). L'assureur ne peut pas résilier la responsabilité civile automobile obligatoire parce que vous avez eu un accident. ## Motos, cyclomoteurs et trottinettes électriques Les motos, scooters et cyclomoteurs sont des véhicules à moteur. La responsabilité civile est obligatoire pour tous, y compris les cyclomoteurs de 49 cc, et elle est contrôlée. - **Prix.** La RC d'un cyclomoteur de 49 cc coûte environ 500 à 800 DH par an. Au-delà, le tarif dépend de la cylindrée. - **Le pilote.** L'assurance obligatoire protège les autres et votre passager, jamais le pilote. La protection du pilote coûte peu et elle est fortement recommandée. - **Vol.** À ajouter pour un engin récent. Les assureurs exigent souvent un antivol agréé ou un stationnement fermé. - **Trottinettes électriques et autres petits engins électriques.** Les règles applicables à ces engins sont récentes et dépendent de leur puissance et de leur vitesse. Demandez par écrit à l'assureur si votre modèle doit être immatriculé et assuré comme un cyclomoteur. Ne comptez pas sur la responsabilité civile de votre contrat habitation : elle exclut normalement les véhicules à moteur. ## Plaques étrangères et conduite à l'étranger - **Entrer au Maroc avec un véhicule immatriculé à l'étranger.** Il vous faut une carte verte mentionnant le Maroc, ou une assurance aux frontières souscrite à l'arrivée. Tout est expliqué dans [venir au Maroc en voiture](https://assurlik.com/fr/marocains-du-monde/#coming-to-morocco-by-car). - **Sortir du Maroc avec un véhicule marocain.** Demandez une carte verte à votre assureur avant le départ. Elle est délivrée sous forme électronique depuis le 1er janvier 2024 et indique les pays où votre responsabilité civile est valable. Vos garanties facultatives et votre assistance peuvent s'arrêter à la frontière : posez la question. - **Louer une voiture au Maroc.** La responsabilité civile est comprise dans la location. Vérifiez la franchise qui reste à votre charge en cas de dégâts ou de vol, et ce que suppriment réellement les options de rachat de franchise du loueur. ## Après un accident 1. Arrêtez-vous, allumez vos feux de détresse et protégez les lieux. Portez secours aux blessés. 2. S'il y a des blessés, appelez la police au 19 en ville (190 depuis un mobile) ou la Gendarmerie royale au 177 hors agglomération, et les secours au 15 (150 depuis un mobile). Ne déplacez pas les véhicules. Les agents dressent un procès-verbal : notez-en le numéro. 3. S'il n'y a que des dégâts matériels, remplissez le *constat amiable* avec l'autre conducteur. Vous le signez tous les deux et chacun garde un exemplaire. Signer, c'est constater les faits, pas reconnaître sa responsabilité. 4. Photographiez les véhicules, les plaques, la chaussée et l'attestation de l'autre conducteur. Relevez les noms et les numéros des témoins. 5. Déclarez l'accident à votre propre assureur dans les 5 jours et remettez-lui le constat. 6. Attendez le passage de l'expert de l'assureur avant toute réparation. → [Toutes les étapes, les délais et les recours en cas de désaccord](https://assurlik.com/fr/sinistres-reclamations/#car-accident-with-material-damage) ## Les questions que l'on se pose ### L'assurance est-elle attachée à la voiture ou au conducteur ? Au véhicule. La responsabilité civile joue quel que soit le conducteur autorisé par le propriétaire. Certains contrats désignent toutefois les conducteurs autorisés ou appliquent une franchise plus élevée quand un autre conduit : lisez les conditions particulières avant de prêter votre voiture. ### Le conducteur qui m'a heurté n'est pas assuré, ou il a pris la fuite. Qui paie ? Pour les dommages corporels, le Fonds de Garantie des Accidents de la Circulation (FGAC) indemnise les victimes quand le responsable est inconnu, ou non assuré et insolvable. Pour les dégâts de votre voiture, tout dépend de vos propres garanties : la tous risques paie dans tous les cas, alors que la dommages collision exige un tiers identifié. ### J'étais responsable. Que paie mon assureur ? Votre responsabilité civile indemnise les personnes que vous avez lésées. Votre voiture n'est indemnisée que si vous avez souscrit la tous risques ou la dommages collision, et vos propres blessures seulement si vous avez la protection du conducteur. ### De combien de temps l'assureur dispose-t-il pour indemniser des blessures ? L'assureur doit présenter une offre d'indemnité dans les 60 jours qui suivent la réception du dossier complet. La victime a ensuite 30 jours pour accepter ou refuser. En cas de refus, l'affaire va devant le tribunal. ### L'expert sous-évalue ma voiture. Que faire ? Demandez le rapport, puis désignez votre propre expert pour une contre-expertise. Voir [en cas de désaccord avec l'assureur](https://assurlik.com/fr/sinistres-reclamations/#if-you-disagree-with-the-insurer). ### Ma voiture ne roule plus depuis des mois. Dois-je encore l'assurer ? L'obligation vise les véhicules mis en circulation, stationnement sur la voie publique compris. Un véhicule enfermé dans un garage privé n'a pas besoin de responsabilité civile pour y rester, mais il n'est alors plus assuré contre l'incendie ou le vol, sauf si vous conservez ces garanties. Demandez une suspension à votre assureur plutôt qu'une résiliation. ### Puis-je payer en plusieurs fois ? Certains assureurs et certaines banques proposent un paiement fractionné. La garantie dépend alors du règlement de chaque échéance à sa date. ### Je conduis pour une plateforme de transport ou de livraison. Mon contrat particulier suffit-il ? Non. Transporter des personnes ou des marchandises contre rémunération est un usage professionnel, et un contrat souscrit pour un usage privé peut alors vous laisser sans garantie. Déclarez cet usage et demandez le contrat adapté. ## Sources officielles - [ACAPS](https://www.acaps.ma): L'autorité de contrôle : compagnies agréées et règles - [BCMA](https://www.bcma.ma): Le bureau carte verte des véhicules étrangers - [Médiateur de l'Assurance](https://www.mediateurassurance.ma): Médiation gratuite entre vous et votre assureur - [ACAPS · Réclamations](https://reclamation-assurance.acaps.ma): Déposer gratuitement une réclamation contre un assureur ## Guides liés - [Sinistres et réclamations](https://assurlik.com/fr/sinistres-reclamations/) - [Événements catastrophiques](https://assurlik.com/fr/seisme-inondation-assurance/) - [MRE et étrangers](https://assurlik.com/fr/marocains-du-monde/) - [Voyage et assistance](https://assurlik.com/fr/assurance-voyage/) - [Simulateurs](https://assurlik.com/fr/simulateurs/)